大型产险公司

一、行业痛点

传统保险理赔长期依赖人工操作，普遍存在效率低、标准乱、风控弱、成本高、合规难五大核心问题：小额案件积压严重、人工定损偏差大、理赔欺诈防不住、案件追溯繁琐、传统系统适配性差，难以满足现阶段保险机构数字化、精细化运营需求。

二、整体架构

配图：AI理赔四层自研架构图

系统采用自研四层闭环架构，轻量化对接各家保险公司现有体系，低耦合接入、无需改造原有核心业务，实现理赔全流程自动化流转。

架构层级：多端统一接入层 → AI智能能力层 → 业务规则引擎层 → 数据管控运营层

业务全链路：自助报案 → 智能分诊 → AI定损 → 风控核验 → 智能理算 → 自动赔付 → 合规归档 → 数据复盘

三、核心自研系统能力

1. 全渠道自助报案系统

多端统一自助报案界面

支持小程序、H5、APP、企业微信多端统一报案。依托自研OCR识别能力，自动识别行驶证、驾驶证、事故照片、维修单据，无需人工录入。

AI智能引导填报、自动校验保单有效性，过滤无效报案，大幅缩短报案耗时，降低材料返工率。

2. AI视觉智能定损系统

AI定损智能标注对比图（原图+AI识别结果图）

自研车险专属视觉定损模型，全面覆盖燃油车、新能源三电系统车型。可精准识别剐蹭、碰撞、凹陷、部件破损等损伤，智能区分新损、旧损、伪造损伤，识别准确率超95%。

系统内置全国标准化配件、工时价格库，结合保险公司规则自动核算定损金额，统一定损标准，实现小额案件60秒全自动定损结案。

3. 理赔智能风控反欺诈系统

理赔风控多维核验流程图

基于自研大数据风控算法，构建理赔全流程风险防控体系。联动车主出险记录、车辆维修记录、报案频次、修理厂风控数据做多维度交叉核验。

精准识别重复报案、高频出险、团伙骗保、虚增费用等风险，实现风险前置预警、异常案件自动拦截，从源头降低赔付损耗。

4. 智能理算自动赔付系统

智能理算后台自动流程界面

通用型自研理算引擎，适配全行业保险公司险种责任、免赔规则、赔付比例。系统自动完成案件理算、审核、结案、赔付流程，标准小额案件实现分钟级极速赔付。

全流程自动留痕、单证智能归档，支持监管一键回溯与批量审计，完全满足金融合规要求。

5. 人机协同智能工单系统

智能工单分级流转看板

7×24小时智能理赔值守，结合远程视频查勘能力，替代大半线下人工查勘工作。系统自动分级分流：简单案件AI全自动处理、复杂案件人工复核、

高风险案件直达风控，有效解决案件积压、偏远地区查勘滞后等问题，大幅提升理赔处置效率。

6. 理赔数据运营驾驶舱

理赔数据可视化大屏

自研可视化数据中台，实时展示案件量、结案时效、自动化率、赔付率、欺诈拦截数据、客诉指标等核心经营数据。

支持多机构、多区域数据隔离统计，为保险公司理赔运营优化、风控决策、数字化复盘提供精准数据支撑。

四、核心产品优势

• 全栈自研可控：核心模型、算法、引擎、业务规则全部自主研发，无第三方系统束缚，可快速定制迭代。
• 全行业通用适配：不局限单一险企，可灵活对接全国各类产险、寿险业务体系与区域政策。
• 轻量化快速落地：低耦合对接现有系统，无需改造核心业务，30天即可完成上线落地。
• 高安全合规性：核心数据本地闭环处理，符合等保三级及保险行业数据安全规范。

五、落地价值

• 小额理赔自动化率最高达93%，大幅减少人工工作量
• 单案结案时长缩短60%以上，实现小时级转分钟级升级
• 理赔查勘、审核人力成本降低50%+，显著缩减运营开支
• 欺诈赔付损失压降2.8–3.5个百分点，有效风控减损
• 线上理赔体验大幅提升，客户投诉率显著下降
• 全流程合规留痕，实现监管审计零整改

六、方案总结

本AI智能理赔解决方案为全自研、通用型、可落地保险数字化产品，通过AI视觉定损、智能风控、自动化流程、数据运营四大核心能力，

帮助各类保险机构实现理赔业务提效、降本、控损、提质，助力保险理赔业务标准化、智能化、合规化转型升级。